2026.06.25
ファクタリングは法律上、債権譲渡契約として扱われ、貸金業のような登録を必要としない取引です。この特性を悪用し、実質的には高利貸しと変わらない取引を「ファクタリング」と称して行う悪質な業者が存在します。こうした業者は偽装ファクタリングと呼ばれ、いわゆる闇金融が形を変えて入り込んでいるケースもあるため、利用する際には注意が必要です。
まず挙げられるのが、不当に高い手数料です。
当初提示された手数料が、審査や契約の段階になって突然引き上げられたり、提示額の根拠があいまいなまま高額な手数料を求められたりするケースが見られます。提示された手数料がどのように算出されたのか説明を求めても、納得できる回答が得られない場合は注意が必要です。
次に、無断での債権譲渡登記の設定です。
本来、登記を行うかどうかは事前にお客様の了承を得るべき事項ですが、悪質な業者の中には、説明や同意なく登記を設定してしまうケースがあります。登記が設定されると、銀行融資が受けづらくなったり、登記情報をきっかけに他社からの営業電話が増えたり、取引先にファクタリングの利用を知られてしまったりするなど、お客様にとって不利益となる影響が生じます。
手数料以外の費用を別途請求してくることも、悪質な業者によく見られる特徴です。
買取手数料として提示された金額とは別に、事務手数料や登記関連費用、契約手数料などの名目で追加の費用を請求され、最終的な負担額が当初の説明よりも大きくなってしまうケースがあります。契約前に、手数料以外の費用が発生しないかを必ず確認することが大切です。
また、二者間での契約であるにもかかわらず、無断で売掛先に連絡を行う業者も存在します。
二者間ファクタリングは、売掛先に知られずに資金化できることが利点の一つですが、悪質な業者の中には、債権の確認や集金を目的として、お客様の了承を得ずに売掛先へ直接連絡してしまうケースがあります。こうした行為は、取引先との関係を損なうだけでなく、当初の契約内容と異なる対応を強いられることにもつながります。
少しでも違和感を感じた場合は、その場で契約せず、いったん持ち帰って検討することをおすすめします。
信頼できるファクタリング会社かどうかを見分けるためには、手数料の算出方法が明確に説明されているか、登記の設定について事前に同意を求められるか、手数料以外の費用が発生しないか、売掛先への連絡は契約内容に基づいて適切に行われるか、といった点を確認することが基本になります。資金繰りが厳しい状況ほど、こうした確認を怠ってしまいがちですが、急いでいるときこそ慎重な判断が求められます。
ファクタリングの利用を検討する際は、提示された条件に少しでも疑問があれば、契約前に遠慮なくご相談ください。
0120-555-997